खराब सिविल होने पर लोन कैसे मिलेगा? 5 तरीके लोन लेने के

सिविल खराब होने पर लोन लिया जा सकता है?

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Last Updated on 25 May 2024 by Abhishek Gupta

खराब सिविल होने पर लोन कैसे मिलेगा? यह आप पता करना चाहते हैं, तो आज आपको Kharab Cibil Hone Par Loan Kaise Milega के बारे में ही इस आर्टिकल में बताया जाएगा

बहुत लोगों का किसी न किसी कारणवश सिबिल स्कोर low हो जाता है। ऐसे में दिक्कत फिर बहुत ज्यादा होती है। ऐसा इसीलिए क्योंकि खराब सिविल स्कोर होने पर लोन मिलना बहुत हार्ड हो जाता है।

अब जिसको लोन चाहिए और उसका क्रेडिट स्कोर कम है, तो उसके लिए फिर लोन कहां से मिलेगा, यह जानना बहुत जरूरी हो जाता है।

आज आपको इसी के बारे में बताया जाएगा। इसीलिए शुरू करने से पहले हम आपसे कहना चाहेंगे कि, इस आर्टिकल को आप लास्ट तक पढ़िएगा।

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> सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए

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खराब सिबिल पर लोन कौन देता है?

सिविल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा

इस आर्टिकल में हम सबसे पहले सिबिल स्कोर क्या होता है, सिविल स्कोर खराब क्यों होता है, के बारे में बताने के अलावा किन-किन तरीकों से आप खराब सिबिल स्कोर होने पर लोन ले सकते हैं, के बारे में जानकारी देंगे। चलिए अब शुरू करते हैं।

सिबिल स्कोर क्या होता है?

सिबिल स्कोर 3 अंकों का कोड रहता है। इस स्कोर के बदौलत आपको कितना लोन मिलेगा, कितने इंटरेस्ट पर आप लोन ले सकेंगे आदि निर्भर करता है।

इसके अलावा क्या आपको लोन मिलेगा या नहीं, यह सब कुछ सिबिल स्कोर पर डिपेंड होता है। भारत में सबसे कम क्रेडिट स्कोर 300 रहता है, तो सबसे ज्यादा सिबिल स्कोर 900 रहता है।

कहने का मतलब यह है कि, इसकी रेंज 300 से 900 के बीच रहती है।

सिविल खराब होने पर क्या होता है?

अगर आपका सिबिल स्कोर कम है। ऐसे में आप एक risky customer के तौर पर हो सकते हैं। आपने अपना पुराना लोन कितने अच्छे तरीके से pay किया है, इस पर आपका क्रेडिट स्कोर निर्भर करता है।

इसके साथ ही किस प्रकार का अपने लोन लिया है और लोन को चुकता करते हुए आपकी इनकम क्या है, इस पर भी यह डिपेंड करता है।

अब ऐसे में जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो मैं आपको वहां पर इंटरेस्ट का रेट बहुत हाई देखने को मिल जाता है।

सिबिल स्कोर को किस प्रकार से इंप्रूव किया जा सकता है?

सिविल स्कोर खराब होने पर बहुत लोगों को दिक्कत होती है। ऐसे में आप अपना सिबिल स्कोर इंप्रूव भी कर सकते हैं।

इसके लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर ज्यादा खर्चा नहीं करना होगा, क्योंकि इससे आपका बिल बहुत हाई चला जाएगा। 

अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो आप एक secured credit card के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा आपको लगातार लोन के लिए अप्लाई नहीं करना है। इस चक्कर में भी आपका क्रेडिट स्कोर low जाता है।

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सिबिल स्कोर के खराब होने पर किस प्रकार से लोन मिलेगा?

जैसा कि सिविल स्कोर कम होने पर लोन मिलने में चैलेंज शामिल रहता है। हालांकि ऐसे ढेर सारे एनबीएफसी और fintech platforms अब अवेलेबल है, जहां पर कम सिबिल स्कोर पर भी आप लोन प्राप्त कर सकते हैं।

खराब सिबिल स्कोर होने पर किन तरीकों से लोन लिया जा सकता है?

अब हम जानते हैं कि, आपका सिबिल स्कोर कम या फिर बहुत खराब है। ऐसे में क्या क्या तरीके आप अपना सकते हैं, जिनसे आपको लोन मिल पायेगा, इस बारे में जानते हैं। ये टिप्स आपके लिए बहुत ही helpful रहेंगे।

1. FD के विरुद्ध लें लोन

आपका अगर किसी बैंक में fixed deposit है। ऐसे में आप फिक्स डिपाजिट के विरुद्ध लोन ले सकते हैं।

ऐसा इसीलिए क्योंकि जो भी फिक्स डिपाजिट होता है, वह कॉलेटरल के रूप में काम करता है। ऐसे में बैंक यह नहीं देखते हैं कि, आपका क्रेडिट स्कोर कितना है। कहने का मतलब यह है कि, FD के अगेंस्ट लोन आप आराम से ले पाएंगे।

2. Co-applicant के साथ करें अप्लाई

अगर आपकी फैमिली मेंबर में कोई पैसे कमाता है, तब आप पर्सनल लोन लेने के लिए उसे co-applicant के तौर पर इस्तेमाल कर सकते हैं।

ऐसा इसलिए क्योंकि फिर आप co-applicant लोन को चुकता करने के लिए बराबर तरीके से जिम्मेदार हो जाते हैं।

ऐसे में आपको ऐसे को एप्लिकेंट को ढूंढना होगा जो जॉब कर अच्छे खासे पैसे कमाता हो। इसके साथ ही जिसका अच्छा क्रेडिट स्कोर है। इससे आपका पर्सनल लोन एप्लीकेशन जल्दी अप्रूव हो जाएगा।

3. Nbfc या Fintech Lenders करें सिलेक्ट

आपको कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन चाहिए। ऐसे में यह जरूर होगा कि, जितने बड़े-बड़े बैंक या एनबीएफसी हैं, वह आपके पर्सनल लोन को अप्रूव नहीं करेंगे।

इसके लिए आपको ऐसे एनबीएफसी और fintech platforms को खोजना होगा, जो कुछ ही समय पहले बाजार में आए हैं।

वह ऐसे व्यक्ति जिनका क्रेडिट स्कोर कम है, को लोन देते हैं। हालांकि वहां पर जरूर इंटरेस्ट रेट हाई रहता है।

4. कॉलेटरल पर लें लोन अगर

आपके पास real estate इत्यादि में fixed asset है। ऐसे में आप इसको कॉलेटरल के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं और फिर आपको सिक्योर्ड लोन मिल जाएगा।

जब कॉलेटरल शामिल हो जाता है, तो फिर क्रेडिट स्कोर पर उसका ध्यान नहीं दिया जाता है।

5. Reputed employer के साथ करें जॉब

देखिए अगर आप ऐसी जगह काम करते हैं, जो Reputed corporates या MNCs है, या फिर पब्लिक सेक्टर है। ऐसे में आपकी इनकम तो ज्यादा होगी।

अब जब आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आपको हाय सैलरी मिलती है। इस कारण ढेर सारे लैंडर आपके पर्सनल लोन एप्लीकेशन को एक्सेप्ट कर लेते हैं।

कहने का मतलब stable employment history वालों को बिना किसी क्रेडिट स्कोर के भी अच्छे खासे इंटरेस्ट रेट के साथ लोन मिल जाता है।

खराब क्रेडिट स्कोर होने पर सस्ते ब्याज दर में कैसे लोन मिलेगा?

वैसे तो यह बहुत मुश्किल है कि, आपका सिबिल स्कोर खराब है और आप सस्ते में ब्याज दर में लोन प्राप्त कर पाए।

हालांकि आप सस्ते ब्याज दर में खराब सिबिल स्कोर होने पर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आपको ऐसे Reputed corporate में काम करना होगा, जिस कंपनी का नाम बहुत फेमस हो। ऐसे में जब आप किसी लेंडर से लोन लेंगे, तो आपका लोन जल्दी अप्रूव हो जाएगा।

क्या बैंक खराब क्रेडिट स्कोर होने पर लोन देता है? 

जी हां, आपको हो सकता है कि, खराब सिबिल स्कोर होने पर लोन मिल जाए। हालांकि इसके लिए आपको बहुत इंतजार करना पड़ता है।

ऐसा इसलिए क्योंकि जब क्रेडिट स्कोर कम होता है, तो आपके डॉक्यूमेंट की लगातार जांच की जाती है। अगर आप co-applicant के साथ लोन के लिए अप्लाई करते हैं और आपका सिबिल स्कोर कम है, तब आपको बैंक से आसानी से लोन मिल जाएगा।

खराब क्रेडिट स्कोर होने पर ऑनलाइन लोन प्राप्त कैसे करें?

इसके लिए सबसे पहले आपको ऐसे एनबीएफसी या Fintech Lenders को खोजना होगा, जो आपको कम या खराब सिबिल स्कोर होने पर लोन दे रहे हैं। फिर उनकी ऑफिशियल वेबसाइट से आपको लोन प्राप्त हो जाएगा।

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FAQ: खराब सिविल होने पर लोन कैसे मिलेगा से अक्सर पूछे जाने वाला सवाल

क्या क्रेडिट स्कोर कम होने पर लोन मिल जाएगा?

जी हां, आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तब आपको लोन मिल जाएगा। हालांकि आपको सस्ते में बिल्कुल लोन नहीं मिलेगा और इसमें यह चांस भी हो सकते हैं कि, आपको लोन बिल्कुल मिले ही ना।

सबसे बुरा क्रेडिट स्कोर होने पर लोन कौन देगा?

आपको इस केस में बैंक तो नहीं लोन देंगे। हालांकि co-applicant के लिए आप अगर अप्लाई करते हैं, तब आपको लोन मिल जाएगा और अगर आप अकेले खराब क्रेडिट स्कोर के साथ लोन लेना चाहते हैं, तब NBFC’s की और आप रुख कर सकते हैं।

सस्ते ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?

जैसा कि आपको इस आर्टिकल में बताया गया, भारत में क्रेडिट स्कोर की रेंज 300 से 900 के बीच रहती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है, तब मौका बनता है कि, आपको सस्ते ब्याज दर में लोन मिल जाए।

सलाह

आज आपको खराब सिविल होने पर लोन कैसे मिलेगा के बारे में जानकारी दी गई, जिसमें आपको बताया गया कि, आप खराब क्रेडिट स्कोर होने पर कहां से लोन ले सकते हैं।

उम्मीद करते हैं कि, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा, तो इसी प्रकार के टिप्स और ट्रिक के लिए हमारे साथ बने रहे।।