होम लोन कैसे लें? कम ब्याज में मिलेगा लोन ऐसे करें अप्लाई

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Last Updated on 3 May 2024 by Abhishek Gupta

क्या आप होम लोन कैसे लें? की सोच रहे हैं, तो आप बिल्कुल सही आर्टिकल पढ़ रहे हैं। आज हम आपको बताएंगे कि, आप Home Loan Kaise Le कैसे पता कर सकते हैं सकते हैं।

जब किसी को घर बनाना होता है, या घर किसी को जब रिनोवेट करवाना होता है। ऐसे में पैसे की तंगी होने के कारण लोग अपने घर को रिनोवेट नहीं कर पाते हैं, या घर नहीं बना पाते हैं।

ऐसा ही कुछ हमारे साथ हुआ, जब हम अपने घर को renovate करना चाह रहे थे। लेकिन हमारे पास इतने पैसे नहीं थे। हमने बहुत जगह से पैसे का जुगाड़ किया।

लेकिन नहीं हो पाया। एक दिन हमें किसी ने बताया कि, आप बैंक से भी होम लोन ले सकते हैं। पहले तो हमें इस पर विश्वास नहीं हुआ।

जब हमने इस बारे में जानकारी प्राप्त करनी शुरू की, तो पता चला कि, हां हम होम लोन ले सकते हैं। इसके बाद हमने होम लोन लेकर अपने घर को रिनोवेट करवाया।

अब यहां पर आपको कैसे आप होम लोन ले पाएंगे, के बारे में ही जानकारी दी जाएगी। इसलिए शुरू करने से पहले हम आपसे कहना चाहेंगे कि, इस आर्टिकल को आप लास्ट तक पढ़िएगा।

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होम लोन कैसे लें

आप अगर घर को रिनोवेट करना चाह रहे हैं, तब यह आर्टिकल आपके लिए फायदेमंद रहेगा, साथ ही अगर आप घर बनाना चाह रहे हैं, तब भी इस आर्टिकल से आपको बहुत कुछ सीखने को मिलेगा।

ऐसे में यह आर्टिकल आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण रहने वाला है। चलिए अब शुरू करते हैं।

होम लोन क्या है?


जैसा कि हमने आपको पहले बताया, अलग-अलग प्रकार के लोन होते हैं और इन्हीं में एक है होम लोन। चलिए जानते हैं कि, आखिर होम लोन क्या होता है और होम लोन कैसे लें।

आप अगर अपना घर बनवा रहे हैं, तब आप होम लोन ले सकते हैं। इसके अतिरिक्त आप अगर हम रिनोवेट कर रहे हैं, तो भी आप होम लोन ले सकते हैं।

होम लोन लेने के लिए जरूरी क्राइटेरिया क्या है?


Home loan लेने के लिए कुछ पात्रता मानदंड भी तय किया गया है, जिनको आपको फुलफिल करना होगा।

  • आवेदक भारतीय नागरिक हो।
  • आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष हो और अधिकतम आयु 70 साल हो।
  • आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक हो।
  • आवेदक के पास इनकम सोर्स हो उसकी मंथली सैलरी ₹25000 तक हो।
  • आवेदक का बैंक अकाउंट हो।

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है?


होम लोन लेने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट भी आपको चाहिए होंगे और कौन-कौन से डाक्यूमेंट्स की लिस्ट नीचे दी गई है।

  • पहचान पत्र
  • निवास प्रमाण पत्र
  • जन्म प्रमाण पत्र
  • नौकरी से संबंधित जानकारी
  • शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण पत्र
  • व्यवसायिक योग्यता का प्रमाण पत्र
  • बैंक स्टेटमेंट
  • इनकम सोर्स प्रमाण पत्र
  • संपत्ति की जानकारी

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होम लोन लेने से पहले इन बातों पर दें ध्यान

होम लोन कैसे लें से पहले आपको कुछ बातों पर ध्यान देना होगा, तो क्या-क्या बातें आपको ध्यान में रखनी है, इस बारे में नीचे आपको जानकारी दी गई है।

1. Emi कर लें कैलकुलेट


आपको सबसे पहले EMI कैलकुलेट कर लेनी है, जिससे कि आप अपने अनुसार लोन के पैसे चुका पाए।

आपको बैंकिंग के ऑफिसियल वेबसाइट में EMI कैलकुलेट करने को मिल जाता है।

2. Hidden चार्ज है या नहीं, यह देखें


कभी-कभी लोन के साथ-साथ हिडन चार्ज भी pay करना पड़ जाता है।

इसलिए आपको लोन लेने से पहले पता कर लेना है कि, क्या इसमें हिडन चार्ज भी लगेगा।

3. अपने कैपेबिलिटी के अनुसार लें होम लोन


जो भी आप जॉब करते हैं, या जिस भी प्रकार का आपका इनकम सोर्स है, आपको ध्यान रखना है कि, आप अपनी कैपेबिलिटी के अनुसार ही लोन लेने लें, जिससे कि आपको लोन चुकाते वक्त किसी भी प्रकार की असुविधा न हो।

4. कम समय का लें लोन


कम समय का आपको लोन लेना है, यानी कम टेन्योर का लोन अगर आप लेंगे, तो आपको फायदा यह होगा कि, एक तो इंटरेस्ट रेट में आपको फर्क देखने को मिलेगा, साथ ही आप उसे लोन को आसानी से चुका भी पाएंगे।

सस्ता होम लोन कैसे मिलेगा?

आप अगर चाह रहे हैं कि, आपको सस्ता होम लोन मिले, तो ऐसे में आपको नीचे दिए गए टिप्स को फॉलो करना होगा।

1. Cibil score अच्छा रखें


आपका Cibil score बहुत मायने रखता है, जितना अच्छा कम cibil score होता है, उतने ही अच्छे इंटरेस्ट रेट के साथ आपको लोन मिलता है।

अच्छे cibil score होने के साथ-साथ आपको ज्यादा अमाउंट में भी लोन मिल सकता है।

2. क्रेडिट हिस्ट्री का रहे ध्यान


आपको अपनी क्रेडिट हिस्ट्री भी अच्छी रखनी है। आपकी अगर क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी नहीं होगी, तो आपको लोन मिलने के चांस कम रहेंगे।

3. इनकम सोर्स हो


आपका इनकम सोर्स जितना ज्यादा अधिक रहेगा, उतने कम emi में आपको लोन मिलेगा और आपकी अगर अच्छी जॉब है।

इसका मतलब आप अच्छा पैसा कमा रहे हैं, तो बैंक को लगता है कि, आप तय समय में लोन चुकता कर सकते हैं। ऐसे में यह भी एक अच्छा तरीका है।

4. लोन की प्रीपेमेंट कर


अब अगर लोन लेते वक्त भी पेमेंट करते हैं, तो इससे भी आपको सस्ते पर लोन मिल जाता है।

इससे आपको कम ब्याज दर के साथ लोन मिलता है और ईएमआई में भी यहां पर difference देखने को मिल जाएगा।

होम लोन के अलग-अलग प्रकार क्या होते हैं? होम लोन कैसे लें

Home loan अलग-अलग प्रकार के होते हैं और कितने प्रकार के होते हैं, इस बारे में नीचे आपको जानकारी दी गई है।

1. Home purchase loan


यह एक ऐसा लोन है, जो अक्सर हर कोई लेता है, यानी आप अगर घर खरीदना चाह रहे हैं, तब यह लोग आप ले सकते हैं।

आप under construction property लोन के तहत खरीद सकते है। इसके अलावा Pre old home property भी यहां से आप खरीद सकते हैं।

2. Composite loan


यह loan उनके लिए फायदेमंद लोन है, जो घर बनवाना चाह रहे हैं और घर बनवाने के लिए हुए प्लॉट खरीद रहे हैं।

यह एक अलग प्रकार का लोन होता है, जिसमें आपको एक साथ पूरा लोन नहीं मिलता है। इसमें जितना आपका घर बनने की प्रक्रिया आगे बढ़ते रहती है, उसी प्रकार से आप को लोन मिलता है।

3. होम रिनोवेशन लोन


इसे अक्सर home improvement loan भी कहा जाता है, यानी ऐसा लोन जिस लोन से आप अपने घर के condition को improve कर रहे हैं।

आप अपने घर की मरम्मत कर रहे हैं, या आसान शब्दों में कहें, तो आप अपने घर के को rennovate कर रहे हैं। यह एक ऐसा लोन है, जो regular Home loan के समान ही रहती है।

4. होम कंस्ट्रक्शन लोन


आप घर बनवाना चाहते हैं, तब यह लोन आप ले सकते हैं। हालांकि आपको यह लोन तभी मिलेगा, जब आपके पास जमीन हो।

5. Home extension loan


यह एक ऐसा लोन है, जिस लोन की हेल्प से लोग अपने घर की जगह को और भी extend करना चाह रहे हैं, तो इस प्रकार का लोन भी आपको मिल जाता है।

6. ब्रिज लोन


यह ऐसा लोन होता है, जो ऐसे लोगों को दिया जाता है, जिन्होंने अपना घर बेच दिया है और वह अब नया घर बनवाना चाहते हैं, यानी वह कुछ पैसा तो बेचे वे घर से नया घर बनवाने में लगाएंगे और कुछ पैसा वे बैंक से लोन ले सकते हैं।

होम लोन के लिए कैसे कर सकते हैं अप्लाई?

होम लोन लेने के लिए आपको दो तरीके से अप्लाई करने को मिल जाता है।

1. बैंक के द्वारा होम लोन के लिए अप्लाई करें


आप अपने नजदीकी बैंक में जा सकते हैं और वहां पर आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक से लोन ऑफलाइन भी ले सकते हैं और ऑनलाइन भी आप लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

ऐसे में आपको सबसे पहले बैंक से यह जानकारी प्राप्त कर लेनी होगी कि, कौन-कौन से डॉक्यूमेंट और क्या-क्या एलिजिबिलिटी आपको फुलफिल करनी है।

फिर इसके बाद लोन के बारे में आप जानकारी प्राप्त कर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

2. ऑनलाइन लोन एप्लीकेशंस द्वारा होम लोन लें


ऑनलाइन लोन एप्लीकेशंस भी आपको लोन लेने के लिए मिल जाती है।और बहुत ही आसान तरीकों से आप यहां से लोन ले सकते हैं।

आपको सबसे पहले अपने फोन के प्ले स्टोर से किसी भी ऑनलाइन लोन एप्लीकेशन को डाउनलोड कर लेना होता है और डाउनलोड करने के बाद आपको वहां पर मोबाइल नंबर की हेल्प से रजिस्ट्रेशन करना होगा, या कहें कि, आपको अकाउंट वहां पर क्रिएट करना होता है।

अब आपको कुछ बेसिक डीटेल्स जैसे पैन कार्ड डिटेल, डेट ऑफ बर्थ, आधार कार्ड डिटेल इत्यादि वहां पर भरनी होती है।

यह भरने के बाद आपको कितना लोन मिलेगा, यह डिसाइड किया जाता है और आप फिर लोन लेना चाहते हैं, तो आपको बैंक की डिटेल्स वहां पर ऐड करनी होगी।

अब फिर ई केवाईसी आपको वहां पर करना होगा, यानी ऑनलाइन केवाईसी करनी होगी। इसके लिए आपको एक selfie photo अपलोड करनी हो सकती है, या पैन कार्ड की फोटो भी आपको अपलोड करनी पड़ सकती है।

यह करने के बाद आप फॉर्म को सबमिट कर सकते हैं।

किन-किन लोगों को मिल सकता है होम लोन? होम लोन कैसे लें?

होम लोन के लिए कौन-कौन लोग आवेदन कर सकते हैं, यानी कि किसको होम लोन मिलता है। ऐसे में self-employed होम लोन ले सकते हैं, यानी अगर कोई व्यक्ति नौकरी करता है।

इसके साथ ही उसके पास 1 से 2 साल का अनुभव है, तब वह होम लोन के लिए एलिजिबल है। इसके अतिरिक्त बिजनेसमैन भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

आप अगर non-resident इंडियन यानी NRI हैं इसके अतिरिक्त आपकी अगर भारत के किसी एरिया में प्रॉपर्टी है, तो आप लोन ले सकते हैं।

हालांकि इसके लिए आपके पास POI यानी person of Indian origin का सर्टिफिकेट होना जरूरी होगा।

होम लोन के लिए कितना अमाउंट में लोन मिलता है?


वैसे तो आप किसी बैंक से लोन ले और ऑनलाइन लोन एप्लीकेशन से आप लोन लें, सभी जगह लोन अमाउंट में आपको डिफरेंस देखने को मिल जाएगा।

वैसे average loan amount की बात करें ,तो यह न्यूनतम ₹1000 हो सकता है और अधिकतम भी हो डेढ़ करोड़ रुपए तक भी हो सकता है। हालांकि यह ढेर सारी चीजों पर भी डिपेंड करता है।

होम लोन कितने इंटरेस्ट रेट पर मिलता है? होम लोन कैसे लें पर इंटरेस्ट रेट


आपको अलग-अलग इंटरेस्ट रेट पर होम लोन देखने को मिल जाता है और ढेर सारी चीजों पर होम लोन कैसे लें डिपेंड होता है। इसमें क्या-क्या फैक्टर काम करते हैं।

जैसे आपका सिबिल स्कोर, आपकी इनकम, आपकी उम्र और आपका क्रेडिट हिस्ट्री इत्यादि के अनुसार इंटरेस्ट रेट आपका तय किया जाता है।

इसमें एक और खास बात यह है कि, आप अगर बैंक द्वारा जो भी शर्तें और नियम लागू किए गए हैं, वह अगर आप पूर्ण तरीके से फॉलो करते हैं, तो आपको अच्छे से अच्छे ब्याज दर के साथ लोन मिल जाता है।

कैसे प्राप्त करें होम लोन? होम लोन कैसे लें?


आपको सबसे पहले लोन योजना की जानकारी ले लेनी है और उसके बाद आपको किस बैंक से आप लोन लेना चाह रहे हैं, वह सेलेक्ट करना होगा।

वैसे तो सभी बैंकों के होम लोन के लिए लगभग एक समान ही टर्म्स एंड कंडीशन होती है और इनमें कुछ ही difference रहता है।

लोन की शुरुआत करने के लिए आपको सबसे पहले आवेदन करना होता है। इसमें आपसे personal information मांगी जा सकती है और इसी के बेसिस पर बैंक यह तय करता है कि, क्या आपको लोन मिलेगा या नहीं।

इसके बाद आपको फिर डॉक्यूमेंट की वहां पर रिक्वायरमेंट रहेगी।

Home loan के क्या फायदे मिलते हैं?


जब आप होम लोन लेते हैं, तो आपको अनेकों फायदे इसके देखने को मिलते हैं और उन फायदों के बारे में नीचे आप कुछ जानकारी दी गई है।

1. घर को संवार सकते हैं: जब आप होम लोन लेते हैं, तो घर के part में जो भी आपको खर्चा करना है, वह आप कर सकते हैं।

2. Documents पूरे होने पर जल्दी हो जाता है लोन approve: आप जब लोन लेते हैं और लोन लेते वक्त अगर आपके सभी documents completed है, तो इस बात की ज्यादा संभावना रहती है कि, आपका लोन जल्दी approve हो जाता है।

3. एक से ज्यादा तरीके से कर सकते हैं आवेदन: होम लोन के आवेदन करने के लिए आपको एक से ज्यादा तरीके भी चाहते हैं, जिसमें आप ऑफलाइन का तरीका भी आजमा सकते हैं और आप चाहे, तो ऑनलाइन भी आप होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

भारत के मुख्य बैंक होम लोन कैसे और कितना अमाउंट देते हैं?

नीचे हमने आपको अलग-अलग बैंक कितने अमाउंट में होम लोन प्रोवाइड करते हैं और कितना ब्याज दर उसे लोन में आपको देना पड़ता है, यह नीचे बताया गया है।

बैंक लोन अमाउंट इंटरेस्ट रेट
एक्सिस बैंक 3 लाख से 5 करोड रुपए 7.60 परसेंट
Indian सिटी यूनियन बैंक 10000000 रुपए 10.25%
आईडीबीआई ₹100000000 6 पॉइंट 75 परसेंट
एसबीआई 100 करोड़ रुपए 8 पॉइंट जीरो परसेंट
यस बैंक ₹100000000 8.95%
सिटीबैंक ₹100000000 7.40%
बैंक ऑफ इंडिया ₹50000 7.4%
टाटा कैपिटल 5 करोड रुपए 8.10%
आईडीएफसी 10 करोड रुपए 7.9%


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FAQ: होम लोन कैसे लें से ज्यादातर पूछे जाने वाले सवाल

सबसे सस्ता होम लोन कौन देता है?

सबसे सस्ता होम लोन ढेर सारे बैंक देते हैं। जैसे यूनियन बैंक आपको 8.75% इंटरेस्ट रेट के साथ लोन देता है। इसके अलावा आईडीबीआई, पीएनबी और कोटक महिंद्रा बैंक में आपको क्रमशः 8.75% 8.8% और 8.85% इंटरस्ट रेट के साथ लोन मिलता है।

क्या होम लोन लेने में कुछ चार्ज भी हमें पे करना होता है?

जी हां, कई लोन संस्थान में जब आप लोन लेते हैं, तब आपको वहां पर पेमेंट भी करनी होती है, जिसे प्रोसेसिंग फीस भी कहा जाता है।

क्या मुझे 10 लाख का होम लोन मिल सकता है?

जी हां, अगर आपका अच्छा क्रेडिट स्कोर है और क्रेडिट हिस्ट्री भी अगर आपका अच्छा है, साथ ही अगर आप अच्छी जॉब करते हैं, तो 10 लाख रुपए तक का होम लोन आप ले सकते हैं।

₹20000 की सैलरी पर कितना होम लोन मिलता है?

अगर आपकी ₹20000 की सैलरी है और आप होम लोन कैसे लें, जानना चाह रहे हैं, तब आप 10 या 12 लाख रुपए तक का होम लोन ले सकते हैं।

सलाह

इस आर्टिकल में हमने आप होम लोन कैसे लें, के बारे में जानकारी दी है। आप भी अगर अपना घर बनवाना चाह रहे हैं, या घर आप सजाना चाह रहे हैं, तब इस आर्टिकल की हेल्प से आप लोन लेने का डिसीजन बना सकते हैं।

उम्मीद करते हैं कि, आपको इस आर्टिकल से कुछ सीखने को भी मिला होगा और आपको आर्टिकल पढ़कर अच्छा भी लगा होगा। इसी प्रकार के टिप्स और ट्रिक के लिए हमारे साथ बने रहे।