सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए? 4 तरीके सही करने के

सिबिल स्कोर क्यों खराब होता है

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Last Updated on 23 May 2024 by Abhishek Gupta

क्या आप सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए पता करना चाहते हैं, तो बिल्कुल सही जगह पर हैं। आपको आज Cibil  Kharab Hone Par Kya Karna Chahiye के बारे में जानकारी दी जाएगी।

आप अगर लोन लेना चाहते हैं। ऐसे में सिविल स्कोर का महत्व बहुत अधिक रहता है। अब अगर सिबिल स्कोर कम होता है, तो लोन नहीं मिलता है और मिल भी जाता है, तो वह सस्ते ब्याज दर में नहीं मिलता है।

ऐसे में बहुत लोगों के मन में सवाल आता है कि, क्रेडिट स्कोर खराब होने पर हम क्या कर सकते हैं, तो इसी के बारे में आज आपको जानने को मिलेगा। इसलिए शुरू करने से पहले हम आपसे कहना चाहेंगे कि, इस आर्टिकल को आप लास्ट तक पढ़िएगा।

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अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए

यहां पर हम यह स्कोर क्या होता है, इसके खराब होने के कारण क्या हो सकते हैं और किस प्रकार से आप इसे सही कर सकते हैं, के बारे में बताएंगे। चलिए शुरू करते हैं।

सिबिल स्कोर क्या होता है?

सबसे पहले सिविल स्कोर के बारे में आपको जानकारी देंगे, तो यह तीन अंको का एक स्कोर रहता है। इसकी रेंज 300 से 900 के बीच रहती है।

क्रेडिट स्कोर लोन लेने के लिए सबसे इंर्पोटेंट फैक्टर के रूप में देखा जाता है। क्रेडिट स्कोर लोन, क्रेडिट कार्ड के बिल इत्यादि factors के तौर पर तय किया जाता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर क्यों कंसीडर किया जाता है?

चलिए अब हम बताएंगे कि, आखिर अच्छा क्रेडिट स्कोर हमेशा क्यों कंसीडर किया जाता है। आपको बता दें कि, भारत में सिविल स्कोर की रेंज 300 से 200 तक रहती है।

ऐसे में अच्छा क्रेडिट स्कोर इसीलिए कंसीडर किया जाता है, जिससे कि जब आप बैंक, या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन ले रहे हैं, तो आप एक तो सस्ते ब्याज दर में लोन ले पाए।

इसके अलावा बैंक को यह assure हो पाए कि, आप समय पर लोन चुकता कर लेंगे। इसलिए यह जरूरी हो जाता है।

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सिविल खराब होने के क्या कारण होते हैं? सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए

चलिए अब आपका अगर सिविल स्कोर खराब है, तो इसकी पीछे क्या कारण हो सकते है, इसके बारे में आपको बताएंगे।

1. कम समय में credit card या लोन के लिए अप्लाई करना

जब कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं। ऐसे में बैंक आपकी क्रेडिट एलिजिबिलिटी को देखते हैं, जिसके लिए क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगी जाती है।

अगर आपकी हार्ड इंक्वारी होती है, तब यह स्कोर आपका कम हो जाता है।

2. क्रेडिट कार्ड या EMI का समय पर नहीं चुकता करना 

अगर आप अपने EMI या फिर क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तब यह जानकारी बैंक क्रेडिट ब्यूरो को देते हैं। इससे भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

3. क्रेडिट रिपोर्ट नहीं चेक करना

अगर आप समय-समय पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक नहीं करते हैं, तो इससे भी इसमें फर्क पड़ता है। आपको उसके लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय पर चेक करना होगा।

सिविल खराब होने पर क्या नुकसान होंगे?

चलिए अब जानते हैं कि, अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तब आपको इसके क्या-क्या नुकसान हो सकते हैं।

1. लोन नहीं मिल पाएगा

आपको क्रेडिट स्कोर खराब होने पर लोन लेने में बहुत दिक्कत आएगी। आप चाहे बैंक लोन से लेते हैं, चाहे फाइनेंस बैंक या एनबीएफसी से लोन लेते हैं, तो इसमें आप डिफाल्टर भी हो सकते हैं।

2. लोन देर में मिलेगा

अगर क्रेडिट स्कोर कम होने पर आपको लोन मिल भी जाता है, तब ऐसे में इस लोन को प्राप्त करने में आपको देर होगी।

जब सिविल स्कोर खराब होगा, तो आपके डॉक्यूमेंट की सही-सही जांच की जाएगी। आपकी जानकारी को हाय काउंसलिंग तक पहुंच जाएगा।

3. ज्यादा चुकाना पड़ सकता है प्रीमियम

देखिए सिविल स्कोर खराब होने पर ढेर सारी इंश्योरेंस कंपनियां आपसे ज्यादा प्रीमियम की मांग कर सकती है। अब ऐसा इसलिए क्योंकि कंपनियों को यह आभास हो जाता है कि, आप ज्यादा क्लेम कर सकते हैं।

4. सस्ते ब्याज दर में नहीं मिलेगा लोन

आपको अगर लोन मिल भी जाता है, तब ज्यादा ब्याज दरों पर आपको लोन मिलेगा। कहने का मतलब है कि, सस्ते ब्याज दरों आपको लोन नहीं मिलेगा।

5. इस प्रकार के लोन में होगी दिक्कत 

अगर आप पर्सनल लोन के अलावा होम लोन या कार लोन लेते हैं, तब आपको इसमें दिक्कत हो सकती है।

इसमें आपको ज्यादा ब्याज तो चुकाना पड़ेगा ही, साथ ही आपको प्रॉपर्टी लोन प्राप्त करने में भी दिक्कत होगी। आपको अपना कुछ सामान गिरवी रखना पड़ सकता है।

खराब सिविल स्कोर किस प्रकार से सही करें? सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए

चलिए अब हम आपको ऐसे टिप्स बताएंगे, जिनको फॉलो कर आप अपने खराब सिविल स्कोर को सही कर पाएंगे।

1. अपने क्रेडिट लिमिट को करें कस्टमाइज्ड

सबसे पहले तो आपका क्रेडिट का इस्तेमाल ratio आपकी क्रेडिट स्कोर पर बहुत बड़ा फर्क डालता है।

ऐसे में आपको लिमिट के अनुसार अपने क्रेडिट कार्ड को यूज करना होगा। इससे आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर कर पाएंगे।

अगर आप क्रेडिट कार्ड की usage लिमिट पहुंच जाते हैं, तब आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

2. पेमेंट के लिए रिमाइंडर करें सेट

देखिए अगर आप EMI भर रहे है या क्रेडिट स्कोर का बिल आप अगर भर रहे हैं, तो आपको पेमेंट के लिए रिमाइंडर सेट कर लेना होगा।

इससे आप समय पर पैसा चुका पाएंगे और फिर पेनल्टी भी आपको नहीं भरनी होगी। इसलिए EMI पेमेंट के लिए आपको रिमाइंडर सेट कर लेना है।

3. अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को करें मेंटेन

अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड है, तब आपको उन्हें मेंटेन करना होगा, जिससे कि आप अपने लोन या बिल बिल्कुल सही टाइम पे कर पाए। इससे भी अपने क्रेडिट हिस्ट्री आप सॉलिड कर पाएंगे।

4. लंबे समय के लिए लें लोन 

जब आप लोन लेते हैं, तो आपको यह करना है कि, लंबे टेन्योर के लिए आपको लोन लेना होगा, जिससे कि आपकी EMI लंबी होगी।

फिर आप टाइम पर पेमेंट कर पाएंगे। इससे आपका क्रेडिट स्कोर डिफॉल्ट नहीं होगा, जबकि यह इंप्रूव होगा।

5. गलतियों के लिए CIBIL report को करें चेक

जब देखिए कभी-कभी ऐसा हो जाता है कि, CIBIL report में मिस्टेक हो जाती है। जब आपका रिकॉर्ड अपडेट किया जाता है, तो ऐसे में इनकरेक्ट इनफॉरमेशन आपकी अगेंस्ट तैयार हो जाती है।

इससे भी आपका क्रेडिट स्कोर कम होगा। ऐसे में आपको अपने सिबिल स्कोर रिपोर्ट को चेक करना है। 

इसे अपने गलतियों को आप पहचान पाएंगे और उन्हें फिर आप यह गलती dispute resolution form को भर करेक्ट कर पाएंगे।

6. एक से ज्यादा लोन न ले

बहुत लोग ऐसा करते हैं कि, वह एक ही समय पर बैंक, एचडीएफसी आदि से तरह-तरह का लोन ले लेते हैं। आपको ऐसा बिल्कुल भी नहीं करना है।

इससे आप एक तो जल्दी EMI नहीं भर पाएंगे और आप लोन देर में चुकता करेंगे। इससे भी आपके स्कोर पर फर्क पड़ेगा।

सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

अब हम आपको बताएंगे कि, सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है। जैसे कि, ऊपर आपको बताया गया था, क्रेडिट स्कोर 300 से लेकर 900 की रेंज तक होता है।

अगर आपका स्कोर 900 के करीब है, तब यह सबसे अच्छा माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 500 के बीच है, तब यह सबसे खराब माना जाता है।

एवरेज क्रेडिट स्कोर तब होता है, जब यह 550 से 650 के बीच होता है। साथ ही अगर 750 से 900 के बीच अगर आपका क्रेडिट स्कोर है, तब यह एक्सीलेंट रेटिंग के में आता है।

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FAQ: सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए से ज्यादातर पूछे जाने वाले सवाल

किस प्रकार से हम अपने खराब सिविल स्कोर को सही कर सकते हैं?

इसके लिए आप समय पर लोन चुकता करें। आप अपने CIBIL report को चेक करते रहे और एक बार में आप एक से ज्यादा लोन न लें।

क्या मैं अपने खराब सिविल स्कोर को रिकवर कर पाऊंगा?

जी हां, इसके लिए आपके ऊपर अलग-अलग टिप्स बताए गए हैं, तो उन टिप्स को अप्लाई कर आप अपने सिबिल स्कोर को recover कर देंगे।

किस प्रकार से हम सिविल स्कूल को बूस्ट कर सकते हैं?

सिबिल स्कोर को बूस्ट करने के लिए आपको समय पर लोन चुकता करना होगा। लंबे समय के लिए आपको लोन लेना होगा।

सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन मिल जाएगा?

जी हां, यह स्कोर खराब होने पर भी आपको लोन मिल जाता है। लेकिन लोन में ब्याज दर बहुत अधिक रहती है।

सलाह

इस आर्टिकल में सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए के बारे में आपको जानकारी दी है। इस आर्टिकल को दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें और इसी प्रकार की जानकारी प्राप्त करने के लिए हमारे साथ बने रहे।